ALLIANZ Retraite Invest4Life (ARI4L), AXA Secure Advantage et Terre d'Avenir 2

Comparatif entre ces 3 contrats à "variable annuities" actuellement disponibles sur le marché.
Nom du contrat​Secure Advantage® Revenus GarantisTerre d'Avenir 2ALLIANZ Retraite Invest4Life (ARI4L)
CompagnieAXA Life InvestAG2R La MondialeALLIANZ Global Life Limited
Taux des revenus garantis​2,90% si revenus pris à 60 ans
3,40% si revenus pris à 65 ans
3,90% si revenus pris à 70 ans
4,40% si revenus pris à 75 ans
2,40% de 60 à 64 ans
2,90% à 65 ans et +
2,20% à 58 ans et +

Sur quelle valeur se base ce taux? (exemples ci-dessous)

Sur la plus haute valeur du contrat (constatée à chaque date anniversaire)Sur la plus haute valeur du contrat (constatée à chaque date anniversaire) + progression de 1% par anSur la plus haute valeur du contrat, constatation annuelle
Validité de l'offre31/08/2016Offre suspendue pour les affaires nouvelles depuis le 30/09/201531/08/2016
Revenus immédiats ?​Non, différé min. de 2 ans​Oui, à compter de 60 ansOui, à compter de 58 ans
Investissement minimum25.000 euros​30.000 euros​30.000 euros
Gestion financière​3 fonds gérés par Alliance Bernstein​3 profils de gestion​1 fonds géré par Allianz
Frais de gestion​0,99% par an0,96% par an​0,99% par an
Coût de la garantie "revenus à vie"entre 1,2% et 1,6% de l'assiette des revenus selon profil choisientre 1,40% et 2,50%, fonction du profil choisientre 0,84% et 3,18% selon l'âge
Frais de rachat5% les 5 premières années, néant au-delàaucun​aucun
Frais d'entrée0,50% au lieu de 4,85%0,50% au lieu de 4,50%0,50% au lieu de 4,50%
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​​voir fonctionnementvoir fonctionnement​​voir fonctionnement
​​​je choisis ​Secure Advantage® Revenus Garantis​je choisis Terre d'Avenir 2je choisis Invest4Life

Revenus garantis / revenus réels


Les taux de revenus inscrits ci-dessus correspondent aux taux minimum garantis. Les variable annuities sont les seuls placements offrant cette garantie de revenus à vie (hormis les rentes viagères).

Ils permettent donc d'investir de manière plus dynamique puisque, quoiqu'il arrive, ce taux minimum vous sera servi même si les marchés financiers baissent fortement.

En réalité, le taux de revenus qui s'appliquerait devrait en toute logique être bien supérieur. En prenant des hypothèses de gestion "défavorable", "médiane" ou "favorable", présentées dans la rubrique Performances financières, vos revenus garantis pourraient être les suivants :

Exemple d'un investissement à 55 ans, et revenus pris à 65 ans (revenus NETS tenant compte des frais et de la fiscalité applicable) :

taux AXA Secure Advantage et Allianz Invest4Life

​Demandez votre propre simulation

A titre de comparaison, pour obtenir un taux de revenus NET de 4,45% en immobilier (le même que celui obtenu dans l'hypothèse "médiane" du contrat AXA Secure Advantage® Revenus Garantis), le rendement locatif de l'appartement que vous achèteriez devrait être de 8,09% si vous êtes dans une tranche d'imposition de 30% :

8,09% - 30% - 15,50% (CSG, CRDS et Prélèvements Sociaux) = 4,45%

Ce qui signifie qu'en achetant un appartement 200.000 €, le loyer hors charges devrait s'élever à 1.348 € par mois pour obtenir le même revenu net. 

L'avantage complémentaire des variable annuities est triple :

- Pas de risque d'impayés de la part des locataires ni de contraintes administratives.
- Disponibilité à tout moment de l'épargne présente sur le contrat.
- Fiscalité successorale avantageuse de l'assurance vie (alors que l'immobilier est pleinement soumis aux droits de succession et les héritiers sont souvent dans l'obligation de vendre rapidement le bien dont ils héritent).


Comparatif graphique des contrats à variable annuities

Les contrats à variable annuities disposent de particularités techniques très distinctes les uns des autres. Afin de d'identifier le contrat le mieux adapté à votre situation personnelle, nous mettons à votre disposition un outil de simulation qui compare les différents contrats à variable annuities en tenant compte de l'ensemble des paramètres (frais, coûts de garantie et fiscalité).


Comparatif variable annuities

Les indications figurant dans l'outil de simulation se basent sur des hypothèses de rendements et ne constituent pas un engagement contractuel. L'épargne investie sur le contrat n'est pas garantie mais est soumise à la fluctuation de la valeur et au risque de marché. Les revenus quant à eux sont garantis à vie par l'assureur.


Les autres contrats à variable annuities

Il existe bien d'autres contrats à variable annuities distribués par divers établissements. Il s'agit de déclinaisons des offres présentées ci-dessus.

LCL Revenus Garantis Vie est une déclinaison du contrat ​Secure Advantage® Revenus Garantis.
HSBC Solutions Revenus Vie également est identique au contrat ​Secure Advantage® Revenus Garantis "labellisé" aux couleurs d'HSBC. Il n'es plus commercialisé depuis 2014.

On retrouve le contrat à variable annuities AG2R La Mondiale Terre d'Avenir 2 sous le nom de :
Fipavie Retraite Garantie (proposé par ODDO & Cie et par Omnium Finance).
Orelis Revenu Garanti (proposé par Orelis).
Amadia (labellisé aux couleurs de Nortia).
Sélection Méridien Annuities (Sélection 1818)
Galassia (Union Fin. Georges V Groupe Crystal).

ALLIANZ Retraite Invest4Life ARI4L : 
Invest4Life se retrouve également sous la dénomination ALLIANZ ari4L .

A travers Placement Pour la Retraite, vous pouvez souscrire ces contrats à variable annuities aux frais les plus bas du marché.

Concrètement, nous vous proposons ces contrats avec des frais d'entrée réduits à 0,50%


L'offre Accumulator Retraite dans les contrats Arpèges, Excelium et Privilège d'AXA était distribuée exclusivement par le réseau d'Agents Généraux AXA.
Le taux de revenus garantis était inférieur à celui du contrat AXA Secure Advantage, c'est pourquoi Accumulator Retraite n'a jamais figuré pas dans ce comparatif.

ALLIANZ Retraite Invest4Life

ALLAINZ Ari4l. 2,20% garantis à vie.

​Secure Advantage® Revenus Garantis

AXA ​Secure Advantage® Revenus Garantis. Entre 3,00% et 4,50% garantis à vie.

Terre d'Avenir 2

La Mondiale Terre d'Avenir 2. 3,70% garantis à vie.
​Nous vous mettons en relation directement auprès de la compagnie d'assurance en vous faisant profiter de conditions tarifaires privilégiées, les plus avantageuses du marché. Pour cela, souscrivez par notre intermédiaire

Nos +

› Distributeur Agréé par ces 3 assureurs, gage d'objectivité et d'indépendance dans le conseil.

› Premier distributeur indépendant du contrat ​Secure Advantage® Revenus Garantis.

› Accès internet gratuit à la visualisation de votre contrat.

› Accompagnement personnalisé par l'un de nos conseillers dans toutes les étapes de votre investissement.

› Suivi et conseils fournis par ce même interlocuteur unique.

› Moyenne d'ancienneté de nos conseillers : 14 ans (voir Qui sommes-nous?).